無論從事哪個行業,每個人都應該要學會如何管理你的金錢,而計算淨資產是學習管理金錢的重要方法之一,這篇文章探討何謂淨資產、如何計算淨資產與為什麼你應該計算你的淨資產。

內容目錄
何謂「淨資產」?
你的淨資產 (Net Asset) 就是你的資產 (例如現金、房屋與投資) 與負債 (任何形式的債務) 之間的差距。
淨資產 = 資產 – 負債
淨資產是個人財務規劃裡最重要的數字,它讓你瞭解你的資產有多少、還有多少債務。

Mandy 重視淨資產的故事
剛出社會的時候,其實不懂怎麼管理自己的錢,只知道每個月出門上班就有薪水,並有固定存錢的習慣,而商管背景出身的我,對於淨資產的概念與計算道理都懂,但卻不知道如何把它運用在個人財務規劃上。
工作四年後,才體會到管理金錢的重要性,一次認真計算出自己的淨資產,並推算自己每年到底存了多少錢,才驚覺: 「我以為我存了很多錢,但其實根本沒想像中的那麼多!!!!」
從多時候開始,逼自己每個月要記帳、每季檢視自己的淨資產。
近況更新: 我是Mandy,寫這篇文章時還是只有正職薪水的上班族,但目前已經擁有多元收入,想更深入瞭解我的故事,請點這裡!
延伸閱讀: 為什麼你應該記帳? 有效管理金錢的第一步。

為什麼需要計算「淨資產」?
無論你是要買房、投資、休長假、轉職還是創業等重大決定前,你一定要先考量自己的口袋有深。
除此之外,在規劃你個人的財務藍圖、投資理財時,你也需要定期檢視你的淨資產,才知道你的投資有沒有任何進展、還是走向危機?
計算淨資產的好處:
瞭解你的財務狀況
透過計算淨資產,一目了然你的資產與負債的狀況,讓你更瞭解你到底有多少財務資源與負債。
不會像當初的Mandy一樣,以為自己有不錯金額的淨資產,但實際上沒有想像中那麼多。
幫助你做重大決定
無論是打算投資、轉職還是創業等重大決定,你一定需要冒財務上的風險。
透過計算淨資產,進去評估可以承受的財務風險有多少後,再下決定。
幫助你達成財務目標
計算出淨資產後,幫助你瞭解目前的財務狀況,但若能配合多年以來的淨資產變化,就可看到你是否朝著正確還是錯誤的方向。
如何計算「淨資產」?
何謂資產? 資產總額計算。
資產是有實質價值並且可以出售的東西,而現金、銀行存款、不動產和債券投資等,都屬於你資產的一部份。另外,若你擁有貴重物品,像是珠寶與黃金等,這些都算是你資產的一部份。
除了上述資產外,任何有價值且可出售的物品,像是沙發與藝術品等,都算是你的資產,都你必須考量到它真實能賣出的價格為多少。不過,為了計算的方便,除非有出售的金額很大,Mandy在計算淨資產時,並不會把它們列入。
資產: 有實質價值並且可以出售的東西 (現金、銀行存款、不動產、債券投資與貴重物品等)。
資產計算範例:
資產 | 銀行存款 | 不動產 | 投資 | 貴重物品 |
兆豐銀行 | 300,000 | |||
公寓 | 10,000,000 | |||
基金 | 100,000 | |||
珠寶 | 200,000 | |||
資產總額 | 10,600,000 |
何謂負債? 負債總額計算。
計算完資產,再來要計算負債。
負債就是任何你欠下、必須償還他人的錢,例如學生貸款、卡債、房貸等。
計算負債時,記得寫下對應的利息費用,這樣你才能體會這些債務承重的壓力與必須償還的急迫性;再寫下還款計劃 (例如每個月還多少)。
負債計算範例:
資產 | 負債 | 利率 | 利息費用/年 | 還款計劃 |
學生貸款 | 300,000 | 2% | 6,000 | |
房屋貸款 | 8,000,000 | 1.8% | 144,000 | |
負債總額 | 8,300,000 |
範例淨資產
淨資產計算範例:
從上述的例子中,淨資產 = 資產總額 10,600,000 – 負債總額 8,300,000 = 2,300,000。
求救! 我的淨資產為負數怎麼辦?
若你的淨資產為負數,請你務必認真看清為什麼負債比較多? 該如何改善? 你是否有穩定的金錢 (正職工作) 來源讓你還債?
若你有穩定的金錢來源,請不要太擔心,透過改善你的消費習慣與建立正確的財務觀念,隨著時間的毀力,會幫助你把淨資產從負數轉為正數。另外,若淨資產負數的主因來自於學貸的話,這對剛出社會的輕人來說很正常。
另外,你應該著手計劃增加收你的收入,下班後開啟個人事業,越早開始,越好! Mandy我就是在下班後靠部落格創業,第一個部落格獲利後,又再經營第二個和第三個部落格,每個月幫我增加五位數的收入,現在我有多元的收入(線上課程、接案、諮詢等),如何找到適合自己增加收入的方法?

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計算淨資產的注意事項
- 務必定期檢視你的淨資產狀況,才能有效管理你的金錢,並進而達成你的財務目標。
- 無論你的財務狀況是好是壞,透過計算淨資產,你才能真瞭解你的財務狀況。
- 計算淨資產能讓你瞭解財務狀況,但它僅是個預估數,像是不動產的真實價值是你出售時的價格。
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Last Updated on 9 3 月, 2023 by Mandy 下班生活經營學
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