談到理財，許多人一定會想到「投資」，但其實「學會管理你的金錢」更加重要，而這篇文章會介紹五個每個人都應該知道的個人財務比率，記得同步計算個人財務比率的數字 才能讓這篇文章發揮最大的效果。
我是Mandy，下班生活經營學的創辦人，多年的財務工作經驗，幫助企業改善營運績效與達成財務目標，當然還有幫忙節省開支，但在多年企業工作經驗後，現在希望運用財務專業與熱情做對他人有助益的事情，在下班後透過文章去幫助還沒體會到管理金錢重要性的你/妳、還深陷卡債的你/妳、總是覺得錢不夠花的你/妳，帶你重新建立正確的財務觀念，教你如何省錢與創造被動收入，並體會擁有金錢的美好。
重要個人財務比率 #1: 存款佔收入比率
如果想要妥善控管你的開支/預算，其實有很多種方法。
Mandy個人最推薦的方法是: 50/20/30預算分配比例，它的意思是指你每個月的必要支出不得超過你月收入的50%，這裡的生必要支出包含房租、房貸、交通費、保險費與三餐等，任何無論如何你都需要支付的金額，就是生活基本開銷。
延伸閱讀: 如何有效管理你的金錢? 最有效的方法「50/20/30 分配比例」法則
若你想追求有存款的生活、拒絕當月光族，甚至是進行理財與投資等，強烈建議你執行「50/20/30 分配比例」的法則，把你每個月的基本開銷降低、不得超過你月收入的一半，這樣你才有剩餘的金額去做長期的財務規劃。
Action Item: 馬上計算每個月基本開銷佔你月收入的比例
如何計算? 每個月基本開銷費用 / 你的月收入總額，若比例大於50%，則你必須檢視到底是月收入太低、還是基本開銷太高了呢?
Mandy分享: 為什麼50%的收入應該存下來
Mandy研究所剛畢業的時候，其實沒有帶多的錢，而在外生活必須要租房子，對金錢很沒有安全感的我，為了存多點錢，當身邊的朋友都選擇不錯的地點與公寓時，我則是選擇地點較差的地段、較小的空間，等到我帳戶的錢到達一定的金額、讓我不再那麼沒安全感後，才搬到比較好的地方，而在買房子後，很慶幸自己過去「犧牲一些物質生活」，才能比朋友們都提早享受財務穩定的好處。
當然不是希望每個人都和Mandy一樣，但思考一下你未來想要過怎麼樣的生活、把錢花在刀口上，提早規劃才不會讓你後悔。
重要個人財務比率 #2: 緊急備用金比率
何謂緊急備用金? 它是一筆拿來支付不可預期的狀況的資金，它就放在你的銀行帳戶裡，可以隨時提領，人生中可能會面臨很多狀況，像是生病、意外，或是法律糾紛等。
甚至，在景氣很差的時候，公司突然倒閉、或是無原因的結束營業，而這時候你還需要生活、還有日常基本開銷，這時候緊急備用金就派上用場了! (當然最好是不要用到…)
- 先存6個月的生活費，這是緊急預備金的最低標準；若你比較保守，也可以先存1年的生活費。
- 如果以金額來說，大約是15-30萬之間。
如何計算個人緊急備用金比率?
若你每個月的生活必要開銷是二萬，而你可隨時動用的現金存款為十萬的話，你的個人緊急備用金比率為五，它代表你目前存到五個月的緊急備用金，通常建議緊急備用金為六，而若更加保險的話，則可以以十為目標。
緊急備用金比率 = 可隨時動用的現金存款 / 每個月生活必要開銷金額
延伸閱讀: 八招有效改善個人財務狀況
重要個人財務比率 #3: 房貸佔所得比率
每個人都需要有地方可以居住，而想要擁有住宿保障的話，則是「買房」，而這時候房貸佔所得的比重就很重要，若是比例太高，還貸款的壓力很大、沒有喘息的空間。
房貸比率如何計算? 最佳比例為何?
房貸比率: 月繳金額 / 每戶月收入總額，最佳比率為 20%-30%。
另外，買新房子，除了房屋總價外，還會有仲介費、代書費與裝修、傢俱等費用，還必須有自備款，因此即早做財務規劃很重要，會有更多文章和讀者們分享。
重要個人財務比率 #4: 投資分配比率
投資工具很多，而風險也不一樣，而最常見的投資工具為股票與債券/基金 而你的投資組合應該如何分配呢?
投資分配比率: 120-你的年紀 = 你應該投入股票的比率。
如何計算股票與債券的比率?
若你今年為三十歲，則計算方式為 120-30= 90，則90%的投資基金投入股市；10%投資債券。當然，你是可以稍微做個調整，像是75%股市；25%債券，依照你最舒服的比率下去投資。
重要個人財務比率 #5: 淨資產
你必須瞭解你的資產與負債狀況，定期檢視你的個人資產淨值能有效的讓你瞭解你手上的財務資源有多少、哪裡還需要加強與改善，而計算淨資產可以輕鬆讓你知道個人財務狀況。
個人資產淨值 = 個人資產 – 個人負債
延伸閱讀: 每個人都要會的淨資產計算。
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Last Updated on 9 3 月, 2023 by Mandy 下班生活經營學
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